Ingyenes nyugdíj-előtakarékossági számla az Államkincstártól!

Februártól nyugdíj előtakarékossági célból is vásárolható állampapír a Magyar Államkincstárnál - derül ki a kincstár közleményéből.
Február 2-án indul a Kincstári nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) szolgáltatása a forint alapú állampapírba fektetett nyugdíj előtakarékosságra.
A NYESZ bevezetésének célja elsősorban az öngondoskodás legbiztonságosabb módjának, azaz az állampapírban történő megtakarítási lehetőségek szélesítése. A számlanyitás feltétele, hogy az ügyfél már rendelkezzen értékpapírszámlával a Kincstárban.
Hogyan kezdjünk neki?
A NYESZ online azonnal megnyitható lesz ügyfélkapun keresztül, valamint személyesen a Kincstár állampapír értékesítési ügyfélszolgálatain.
Az előtakarékoskodónak a számlanyitást megelőzően 5.000 forint befizetést kell teljesítenie a fő értékpapírszámlájára. A befizetés után a nyugdíj-előtakarékossági számla Ügyfélkapun keresztül nyitható meg. Ezt követően a Webkincstáron és Mobilkincstáron keresztül is intézheti megtakarításait az ügyfél. Aki ilyen módon takarékoskodik, személyi jövedelemadó-visszatérítésre is jogosult lesz, amelynek mértéke az adóévben teljesített befizetéseinek 20%-a, de maximum 100.000,-Ft. Az adó-visszatérítést a NAV a nyugdíj-előtakarékossági számlára utalja, ahol az összeg további állampapír-vásárlásra lesz használható. A NYESZ-t bárkinek érdemes lesz nyitni, aki ki tudja használni a 20%-os adó-visszatérítést és 10 évig a számlán tudja hagyni a megtakarítását. Ami még fontos, hogy az adómentes pénzkivétel feltétele emellett a nyugdíjba vonulás is.
Mi történik, ha több nyugdíj-előtakarékossági számla van a nevünkön?
Ha többféle nyugdíj-megtakarítása is van egy ügyfélnek (tehát például Nyugdíjbiztosítás és NYESZ, vagy Önkéntes Nyugdíjpénztár és NYESZ), akkor a maximálisan visszaigényelhető összeg ezen nyugdíjcélú megtakarításokra összesen évi 280.000 Ft.
A kincstári NYESZ-re valamennyi lakossági ügyfél által vásárolható forint alapú állampapír megvásárolható. A NYESZ-en a befektetés folyamatosan gyarapítható, a befizetések gyakoriságát az ügyfél dönti el – zárul a közlemény.
A NYESZ a legkevésbé népszerű nyugdíjcélú megtakarítási termék. Az MNB statisztikái szerint az életbiztosításokban (ezeknek egy részét képezi a nyugdíjbiztosítások) lévő díjtartalékok a legmagasabbak. Ezeket nem sokkal lemaradva követi az önkéntes nyugdíjpénztárak által kezelt vagyon, míg NYESZ-en ennek alig ötödét tartják a magyarok.
A szerződésszámot tekintve az önkéntes kasszákban van a legtöbb tag, a három nyugdíjcélú megtakarítási forma közül azonban egyedül a nyugdíjbiztosítások száma tudott nőni tavalyhoz képest. Az önkéntes pénztárak taglétszámában és a NYESZ-es számlák számában is visszaesést lehetett látni:
Az államilag támogatott nyugdíjcélú megtakarítások fontosabb paraméterei | ||||
Elérhető befektetések | Adójóváírás éves maximuma | Teljes költségmutató (10 év) | Szerződésszám / taglétszám (ezer fő) | |
Önkéntes nyugdíjpénztár | Nyugdíjpénztári befektetési portfóliók | 150 000 Ft | 0,33-3,16% | 1074 |
Nyugdíjbiztosítás | Eszközalapok / biztosítói portfóliók vegyes termékekhez | 130 000 Ft | 1,83-7,39% | 477 |
NYESZ | Befektetési alapok, kötvények, részvények | 100 000 Ft | N/A | 89 |
Forrás: MNB, Portfolio |
Speciális formája lesz az államkincstári számla a hagyományos értelemben vett NYESZ-nek, hiszen a kincstárnál csak állampapírokat tehet rá a számlára a megtakarító. Más szolgáltatóknál a NYESZ-re befektetési eszközök széles választékából meríthetünk, cserébe viszont nagy hozzáértést is igényel.
Válasz a nyugdíjkötvényre
Az, hogy a Magyar Államkincstár Nyugdíj-előtakarékossági Számlát nyit, részben az ÁKK már régóta hangoztatott, majd később elvetett nyugdíjkötvényére lehet egy válasz az állam részéről. Kérdés, hogy az államkincstári nyugdíjszámla a sokak által várt nyugdíjkötvényt váltja ki, vagy várható-e, hogy speciálisan erre a számlára épített nyugdíjkötvénnyel jön ki az ÁKK. Másrészt ebből a lépésből is látszik, hogy igyekszik az állam a magyar megtakarítókat minél inkább a hosszú távú állampapír-tartásra ösztönözni. A NYESZ feltörése ugyanis jelentős adózási vonzattal bírhat, ezt az alábbi táblázatunkban foglaltuk össze.
Nyugdíjcélú megtakarítások adózása Magyarországon | |||
Esemény | NYESZ | Önkéntes nyugdíjpénztár | Nyugdíjbiztosítás |
Feltörés 10 év eltelte előtt | 15% szja, 13% szho a hozamra, adójóváírás 120%-át vissza kell fizetni | Nincs rá lehetőség | 6 év előtt 15% kamatadó és 13% szocho a hozamra, 6 év után 7,5% kamatadó, 6,5% szocho, az adójóváírás 120%-át vissza kell fizetni mindkét esetben |
Nyugdíjba vonulás 10 év eltelte előtt | 15% szja, 13% szho a hozamra | 15% szja a tőkére | 6 év előtt 15% kamatadó és 13% szocho a hozamra, 6 év után 7,5% kamatadó, 6,5% szocho, járadék formában adómentes |
Feltörés 10 év eltelte után | 15% szja, 13% szho a hozamra, adójóváírás 120%-át vissza kell fizetni | Hozam adómentesen kivehető három évente, tőkére 15% szja, 13% szho, az első tíz év adóalapja évente tíz százalékponttal csökken | Adójóváírás 120%-át vissza kell fizetni |
Nyugdíjba vonulás esetén 10 év után | Adómentes | Adómentes | Adómentes |
Feltörés 20 év eltelte után | 15% szja, 13% szho a hozamra, adójóváírás 120%-át vissza kell fizetni | Hozam adómentesen kivehető három évente, első tíz éves befizetés tőkéje adómentes, az efölötti befizetésre 15% szja, 13% szho fizetendő (tíz év fölötti tőke adóalapja fentiekhez hasonlóan alakul) | Adójóváírás 120%-át vissza kell fizetni |
Nyugdíjba vonulás esetén 20 év után | Adómentes | Adómentes | Adómentes |
Forrás: Portfolio-gyűjtés |
- Már több mint 700 ezer felhasználója van a Gondosóra programnak 2024. október 27.
- Általános gyógyszerészi tanácsok cukorbetegeknek 2024. november 18.
- Ingyenes nyugdíj-előtakarékossági számla az Államkincstártól! 2024. szeptember 17.
- Dr. Hankó Zoltán: A lényeg, hogy minél több segítséget tudjunk nyújtani a betegeinknek 2025. január 21.
- A nyugdíj vásárlása nem új fogalom, mégis kevesen tudnak róla 2024. szeptember 17.
- Ügyfélkapu helyett Ügyfélkapu+ vagy Digitális Állampolgárság Program 2024. december 27.
2025. február 10.
Megvédjük a 13. havi nyugdíjat
2025. február 10.
Megnyílik a vidéki otthonfelújítási program a nyugdíjasok előtt is
2025. február 7.
Akár 3 millió forintot is kaphatnak a nyugdíjasok
2025. február 7.